Az alapkamat csökkenésével együtt az egyéves állampapírok hozama és a
bubor is mérséklődik. Ennek eredménye a lakáshitelek kamatában is
látszik. A támogatott hitelek kamata 6 százalékon padlózik, a piaci
kamatozásúaké ez alá süllyedhet 2014-re.
Soha nem látott mélységbe süllyedhet a lakáshitelek kamata a
közeljövőben. A jegybanki alapkamatok csökkenésével párhuzamosan ugyanis
a többi olyan mutató is süllyed, amelyet a lakáskölcsönök kamata
mellett referenciaként használnak a hitelintézetek. Az államilag
támogatott úgynevezett otthonteremtő lakáskölcsönök közül az egyéves
kamatperiódusúak például novembertől olyan olcsón kaphatók majd, mint
soha korábban. Az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) adatai szerint az
árazásukhoz referenciaként szolgáló kamat alig haladja már meg a 4
százalékot, így az a maximális kamat, amit jelenleg egy használt lakást
vásárló ügyféllel megfizettethetnek a hitelintézetek, a jövő hónaptól
már csak 6,22 százalékos.
A legtöbb ügyfél persze nem kell, hogy ennyit fizessen, a
hitelintézetek többsége ugyanis kamatkedvezmény ad a náluk aktívan
bankoló ügyfélnek. Azok, akik az adott banknál vezetett számlájukra
utalják a jövedelmüket, és emellett meghatározott számú tranzakciót is
lebonyolítanak a számláról, általában 0,5-0,8 százalékpontnyi
kamatkedvezményt kapnak. Ez pedig azt jelenti, hogy ők egyéves
kamatperiódus mellett már csak a jogszabályban meghatározott minimális, 6
százalékos kamatot fizetik. Ugyanennyit fizetnek azok is, akik új
lakásra veszik fel a támogatott kölcsönt.
A kiszámíthatóbb, öt évig fix kamatozású támogatott hitelek
drágábbak, ott ugyanis a referenciakamat is magasabb, októberben 5,32,
novemberben 5,25 százalékos volt. Ez a hitel szeptemberben volt a
legolcsóbb, akkor 5 százalékon állt a referenciakamat. Jelenleg tehát
használt lakásra 7,25 százalék fölötti maximális kamattal kapható ez a
hitel, de még új lakás vásárlásakor is meghaladhatja a kamat a 6
százalékot, ha a bankok a maximális marzzsal adják a hitelt az
ügyfélnek.
Az alapkamat csökkentése az ötéves állampapírok hozamára már nincs
különösebb hatással, a bankközi kamatlábon, a buboron viszont azonnal
meglátszik a kamatvágás. Ez pedig a piaci alapú lakáshitelek
költségeiben is tükröződik, ezek kamatát ugyanis a jellemzően a buborhoz
igazítják a hazai bankok. Hitelintézetenként változik a kamatperiódusok
hossza, és a figyelembe vett bubor, de általában a három, a hat vagy a
12 hónapos bankközi kamatot tüntetik fel a bankok a hirdetményeikben. A
referenciakamatra rakódó kamatfelár az adósok minősítésétől is függ, a
hűséges, illetve jól kereső, magas önerővel rendelkező ügyfelek a piaci
lakáshiteleknél is kaphatnak kamatkedvezményt.
Ennek eredményeként a legkedvezőbb feltételű piaci kamatozású
lakáshitelek kamatai és törlesztőrészletei már nagyjából egy szinten
vannak a támogatott forinthitelekével, bubor + 2,5-3,5 százalékos
kamattal megkaphatók. Mivel a támogatott lakáshitelek kamata 6 százalék
alá nem süllyedhet, ha tovább csökken az alapkamat és a bankközi ráták, a
piaci feltételű lakáshitelek 2014-től olcsóbbá válhatnak, mint a
támogatottak.